Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 209 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 074,53 € | 1 074,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 256 € / mois | 3 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 16 720 € | 225 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 225 € | 214 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 209 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 209 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 144,69 € | 7 749,67 € | 203 855,31 € |
| Année 2 | 5 340,97 € | 7 553,39 € | 198 514,34 € |
| Année 3 | 5 544,73 € | 7 349,63 € | 192 969,61 € |
| Année 4 | 5 756,25 € | 7 138,11 € | 187 213,36 € |
| Année 5 | 5 975,88 € | 6 918,48 € | 181 237,48 € |
| Année 6 | 6 203,85 € | 6 690,51 € | 175 033,63 € |
| Année 7 | 6 440,54 € | 6 453,82 € | 168 593,09 € |
| Année 8 | 6 686,26 € | 6 208,10 € | 161 906,83 € |
| Année 9 | 6 941,35 € | 5 953,01 € | 154 965,48 € |
| Année 10 | 7 206,17 € | 5 688,19 € | 147 759,31 € |
| Année 11 | 7 481,09 € | 5 413,27 € | 140 278,22 € |
| Année 12 | 7 766,50 € | 5 127,86 € | 132 511,72 € |
| Année 13 | 8 062,78 € | 4 831,58 € | 124 448,94 € |
| Année 14 | 8 370,43 € | 4 523,93 € | 116 078,51 € |
| Année 15 | 8 689,77 € | 4 204,59 € | 107 388,74 € |
| Année 16 | 9 021,29 € | 3 873,07 € | 98 367,45 € |
| Année 17 | 9 365,46 € | 3 528,90 € | 89 001,99 € |
| Année 18 | 9 722,77 € | 3 171,59 € | 79 279,22 € |
| Année 19 | 10 093,72 € | 2 800,64 € | 69 185,50 € |
| Année 20 | 10 478,81 € | 2 415,55 € | 58 706,69 € |
| Année 21 | 10 878,57 € | 2 015,79 € | 47 828,12 € |
| Année 22 | 11 293,61 € | 1 600,75 € | 36 534,51 € |
| Année 23 | 11 724,47 € | 1 169,89 € | 24 810,04 € |
| Année 24 | 12 171,76 € | 722,60 € | 12 638,28 € |
| Année 25 | 12 638,28 € | 258,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 209 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 070 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.