Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 095 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 638,60 € | 17 638,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 450 € / mois | 50 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 600 € | 2 262 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 375 € | 2 147 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 095 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 703,82 € | 66 959,38 € | 1 950 296,18 € |
| Année 2 | 149 551,94 € | 62 111,26 € | 1 800 744,24 € |
| Année 3 | 154 562,49 € | 57 100,71 € | 1 646 181,75 € |
| Année 4 | 159 740,89 € | 51 922,31 € | 1 486 440,86 € |
| Année 5 | 165 092,82 € | 46 570,38 € | 1 321 348,04 € |
| Année 6 | 170 624,04 € | 41 039,16 € | 1 150 724,00 € |
| Année 7 | 176 340,59 € | 35 322,61 € | 974 383,41 € |
| Année 8 | 182 248,66 € | 29 414,54 € | 792 134,75 € |
| Année 9 | 188 354,69 € | 23 308,51 € | 603 780,06 € |
| Année 10 | 194 665,24 € | 16 997,96 € | 409 114,82 € |
| Année 11 | 201 187,26 € | 10 475,94 € | 207 927,56 € |
| Année 12 | 207 927,56 € | 3 735,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 095 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.