Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 099 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 676,49 € | 17 676,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 565 € / mois | 50 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 960 € | 2 267 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 488 € | 2 151 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 099 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 014,66 € | 67 103,22 € | 1 954 485,34 € |
| Année 2 | 149 873,20 € | 62 244,68 € | 1 804 612,14 € |
| Année 3 | 154 894,53 € | 57 223,35 € | 1 649 717,61 € |
| Année 4 | 160 084,06 € | 52 033,82 € | 1 489 633,55 € |
| Année 5 | 165 447,47 € | 46 670,41 € | 1 324 186,08 € |
| Année 6 | 170 990,58 € | 41 127,30 € | 1 153 195,50 € |
| Année 7 | 176 719,41 € | 35 398,47 € | 976 476,09 € |
| Année 8 | 182 640,18 € | 29 477,70 € | 793 835,91 € |
| Année 9 | 188 759,29 € | 23 358,59 € | 605 076,62 € |
| Année 10 | 195 083,44 € | 17 034,44 € | 409 993,18 € |
| Année 11 | 201 619,45 € | 10 498,43 € | 208 373,73 € |
| Année 12 | 208 373,73 € | 3 743,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 099 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 504 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.