Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 110 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 769,10 € | 17 769,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 846 € / mois | 50 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 840 € | 2 279 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 763 € | 2 163 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 110 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 774,40 € | 67 454,80 € | 1 964 725,60 € |
| Année 2 | 150 658,40 € | 62 570,80 € | 1 814 067,20 € |
| Année 3 | 155 706,03 € | 57 523,17 € | 1 658 361,17 € |
| Année 4 | 160 922,76 € | 52 306,44 € | 1 497 438,41 € |
| Année 5 | 166 314,28 € | 46 914,92 € | 1 331 124,13 € |
| Année 6 | 171 886,42 € | 41 342,78 € | 1 159 237,71 € |
| Année 7 | 177 645,25 € | 35 583,95 € | 981 592,46 € |
| Année 8 | 183 597,03 € | 29 632,17 € | 797 995,43 € |
| Année 9 | 189 748,21 € | 23 480,99 € | 608 247,22 € |
| Année 10 | 196 105,49 € | 17 123,71 € | 412 141,73 € |
| Année 11 | 202 675,75 € | 10 553,45 € | 209 465,98 € |
| Année 12 | 209 465,98 € | 3 763,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 110 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 326 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 763 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.