Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 115 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 806,99 € | 17 806,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 961 € / mois | 50 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 200 € | 2 284 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 875 € | 2 167 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 115 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 085,27 € | 67 598,61 € | 1 968 914,73 € |
| Année 2 | 150 979,67 € | 62 704,21 € | 1 817 935,06 € |
| Année 3 | 156 038,06 € | 57 645,82 € | 1 661 897,00 € |
| Année 4 | 161 265,91 € | 52 417,97 € | 1 500 631,09 € |
| Année 5 | 166 668,93 € | 47 014,95 € | 1 333 962,16 € |
| Année 6 | 172 252,95 € | 41 430,93 € | 1 161 709,21 € |
| Année 7 | 178 024,08 € | 35 659,80 € | 983 685,13 € |
| Année 8 | 183 988,54 € | 29 695,34 € | 799 696,59 € |
| Année 9 | 190 152,85 € | 23 531,03 € | 609 543,74 € |
| Année 10 | 196 523,68 € | 17 160,20 € | 413 020,06 € |
| Année 11 | 203 107,94 € | 10 575,94 € | 209 912,12 € |
| Année 12 | 209 912,12 € | 3 771,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 115 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 380 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 877 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 875 € (2,5%).