Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 165 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 227,96 € | 18 227,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 236 € / mois | 52 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 200 € | 2 338 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 125 € | 2 219 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 165 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 538,83 € | 69 196,69 € | 2 015 461,17 € |
| Année 2 | 154 548,95 € | 64 186,57 € | 1 860 912,22 € |
| Année 3 | 159 726,91 € | 59 008,61 € | 1 701 185,31 € |
| Année 4 | 165 078,35 € | 53 657,17 € | 1 536 106,96 € |
| Année 5 | 170 609,10 € | 48 126,42 € | 1 365 497,86 € |
| Année 6 | 176 325,13 € | 42 410,39 € | 1 189 172,73 € |
| Année 7 | 182 232,70 € | 36 502,82 € | 1 006 940,03 € |
| Année 8 | 188 338,17 € | 30 397,35 € | 818 601,86 € |
| Année 9 | 194 648,20 € | 24 087,32 € | 623 953,66 € |
| Année 10 | 201 169,65 € | 17 565,87 € | 422 784,01 € |
| Année 11 | 207 909,56 € | 10 825,96 € | 214 874,45 € |
| Année 12 | 214 874,45 € | 3 860,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 165 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 080 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.