Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 128 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 916,44 € | 17 916,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 292 € / mois | 51 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 240 € | 2 298 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 200 € | 2 181 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 128 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 128 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 983,20 € | 68 014,08 € | 1 981 016,80 € |
| Année 2 | 151 907,66 € | 63 089,62 € | 1 829 109,14 € |
| Année 3 | 156 997,13 € | 58 000,15 € | 1 672 112,01 € |
| Année 4 | 162 257,13 € | 52 740,15 € | 1 509 854,88 € |
| Année 5 | 167 693,35 € | 47 303,93 € | 1 342 161,53 € |
| Année 6 | 173 311,70 € | 41 685,58 € | 1 168 849,83 € |
| Année 7 | 179 118,27 € | 35 879,01 € | 989 731,56 € |
| Année 8 | 185 119,41 € | 29 877,87 € | 804 612,15 € |
| Année 9 | 191 321,60 € | 23 675,68 € | 613 290,55 € |
| Année 10 | 197 731,59 € | 17 265,69 € | 415 558,96 € |
| Année 11 | 204 356,33 € | 10 640,95 € | 211 202,63 € |
| Année 12 | 211 202,63 € | 3 794,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 128 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 200 € (2,5%).