Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 143 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 046,94 € | 18 046,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 688 € / mois | 51 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 480 € | 2 314 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 588 € | 2 197 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 143 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 053,75 € | 68 509,53 € | 1 995 446,25 € |
| Année 2 | 153 014,11 € | 63 549,17 € | 1 842 432,14 € |
| Année 3 | 158 140,65 € | 58 422,63 € | 1 684 291,49 € |
| Année 4 | 163 438,96 € | 53 124,32 € | 1 520 852,53 € |
| Année 5 | 168 914,79 € | 47 648,49 € | 1 351 937,74 € |
| Année 6 | 174 574,04 € | 41 989,24 € | 1 177 363,70 € |
| Année 7 | 180 422,95 € | 36 140,33 € | 996 940,75 € |
| Année 8 | 186 467,77 € | 30 095,51 € | 810 472,98 € |
| Année 9 | 192 715,15 € | 23 848,13 € | 617 757,83 € |
| Année 10 | 199 171,82 € | 17 391,46 € | 418 586,01 € |
| Année 11 | 205 844,81 € | 10 718,47 € | 212 741,20 € |
| Année 12 | 212 741,20 € | 3 821,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 143 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 588 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.