Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 155 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 147,97 € | 18 147,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 994 € / mois | 51 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 440 € | 2 327 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 888 € | 2 209 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 155 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 882,58 € | 68 893,06 € | 2 006 617,42 € |
| Année 2 | 153 870,70 € | 63 904,94 € | 1 852 746,72 € |
| Année 3 | 159 025,96 € | 58 749,68 € | 1 693 720,76 € |
| Année 4 | 164 353,93 € | 53 421,71 € | 1 529 366,83 € |
| Année 5 | 169 860,38 € | 47 915,26 € | 1 359 506,45 € |
| Année 6 | 175 551,34 € | 42 224,30 € | 1 183 955,11 € |
| Année 7 | 181 432,95 € | 36 342,69 € | 1 002 522,16 € |
| Année 8 | 187 511,65 € | 30 263,99 € | 815 010,51 € |
| Année 9 | 193 793,98 € | 23 981,66 € | 621 216,53 € |
| Année 10 | 200 286,81 € | 17 488,83 € | 420 929,72 € |
| Année 11 | 206 997,16 € | 10 778,48 € | 213 932,56 € |
| Année 12 | 213 932,56 € | 3 843,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 155 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 866 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.