Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 177 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 328,99 € | 18 328,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 542 € / mois | 52 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 160 € | 2 351 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 425 € | 2 231 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 177 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 177 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 367,66 € | 69 580,22 € | 2 026 632,34 € |
| Année 2 | 155 405,52 € | 64 542,36 € | 1 871 226,82 € |
| Année 3 | 160 612,19 € | 59 335,69 € | 1 710 614,63 € |
| Année 4 | 165 993,30 € | 53 954,58 € | 1 544 621,33 € |
| Année 5 | 171 554,70 € | 48 393,18 € | 1 373 066,63 € |
| Année 6 | 177 302,41 € | 42 645,47 € | 1 195 764,22 € |
| Année 7 | 183 242,73 € | 36 705,15 € | 1 012 521,49 € |
| Année 8 | 189 382,03 € | 30 565,85 € | 823 139,46 € |
| Année 9 | 195 727,04 € | 24 220,84 € | 627 412,42 € |
| Année 10 | 202 284,62 € | 17 663,26 € | 425 127,80 € |
| Année 11 | 209 061,92 € | 10 885,96 € | 216 065,88 € |
| Année 12 | 216 065,88 € | 3 881,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 177 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 425 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 369 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.