Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 198 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 510,00 € | 18 510,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 091 € / mois | 52 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 880 € | 2 374 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 963 € | 2 253 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 198 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 852,60 € | 70 267,40 € | 2 046 647,40 € |
| Année 2 | 156 940,22 € | 65 179,78 € | 1 889 707,18 € |
| Année 3 | 162 198,33 € | 59 921,67 € | 1 727 508,85 € |
| Année 4 | 167 632,57 € | 54 487,43 € | 1 559 876,28 € |
| Année 5 | 173 248,88 € | 48 871,12 € | 1 386 627,40 € |
| Année 6 | 179 053,36 € | 43 066,64 € | 1 207 574,04 € |
| Année 7 | 185 052,32 € | 37 067,68 € | 1 022 521,72 € |
| Année 8 | 191 252,26 € | 30 867,74 € | 831 269,46 € |
| Année 9 | 197 659,93 € | 24 460,07 € | 633 609,53 € |
| Année 10 | 204 282,27 € | 17 837,73 € | 429 327,26 € |
| Année 11 | 211 126,49 € | 10 993,51 € | 218 200,77 € |
| Année 12 | 218 200,77 € | 3 919,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 198 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 382 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.