Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 298 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 351,94 € | 19 351,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 642 € / mois | 55 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 880 € | 2 482 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 463 € | 2 355 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 298 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 759,72 € | 73 463,56 € | 2 139 740,28 € |
| Année 2 | 164 078,78 € | 68 144,50 € | 1 975 661,50 € |
| Année 3 | 169 576,03 € | 62 647,25 € | 1 806 085,47 € |
| Année 4 | 175 257,45 € | 56 965,83 € | 1 630 828,02 € |
| Année 5 | 181 129,23 € | 51 094,05 € | 1 449 698,79 € |
| Année 6 | 187 197,73 € | 45 025,55 € | 1 262 501,06 € |
| Année 7 | 193 469,54 € | 38 753,74 € | 1 069 031,52 € |
| Année 8 | 199 951,49 € | 32 271,79 € | 869 080,03 € |
| Année 9 | 206 650,62 € | 25 572,66 € | 662 429,41 € |
| Année 10 | 213 574,20 € | 18 649,08 € | 448 855,21 € |
| Année 11 | 220 729,72 € | 11 493,56 € | 228 125,49 € |
| Année 12 | 228 125,49 € | 4 098,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 298 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 291 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.