Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 205 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 564,73 € | 18 564,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 257 € / mois | 53 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 400 € | 2 381 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 125 € | 2 260 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 205 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 205 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 301,62 € | 70 475,14 € | 2 052 698,38 € |
| Année 2 | 157 404,29 € | 65 372,47 € | 1 895 294,09 € |
| Année 3 | 162 677,91 € | 60 098,85 € | 1 732 616,18 € |
| Année 4 | 168 128,24 € | 54 648,52 € | 1 564 487,94 € |
| Année 5 | 173 761,16 € | 49 015,60 € | 1 390 726,78 € |
| Année 6 | 179 582,79 € | 43 193,97 € | 1 211 143,99 € |
| Année 7 | 185 599,49 € | 37 177,27 € | 1 025 544,50 € |
| Année 8 | 191 817,77 € | 30 958,99 € | 833 726,73 € |
| Année 9 | 198 244,37 € | 24 532,39 € | 635 482,36 € |
| Année 10 | 204 886,32 € | 17 890,44 € | 430 596,04 € |
| Année 11 | 211 750,77 € | 11 025,99 € | 218 845,27 € |
| Année 12 | 218 845,27 € | 3 931,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 205 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 042 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 460 € pour cette enveloppe de financement.