Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 235 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 817,31 € | 18 817,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 022 € / mois | 53 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 800 € | 2 413 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 875 € | 2 290 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 235 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 373,74 € | 71 433,98 € | 2 080 626,26 € |
| Année 2 | 159 545,83 € | 66 261,89 € | 1 921 080,43 € |
| Année 3 | 164 891,20 € | 60 916,52 € | 1 756 189,23 € |
| Année 4 | 170 415,69 € | 55 392,03 € | 1 585 773,54 € |
| Année 5 | 176 125,23 € | 49 682,49 € | 1 409 648,31 € |
| Année 6 | 182 026,09 € | 43 781,63 € | 1 227 622,22 € |
| Année 7 | 188 124,65 € | 37 683,07 € | 1 039 497,57 € |
| Année 8 | 194 427,51 € | 31 380,21 € | 845 070,06 € |
| Année 9 | 200 941,57 € | 24 866,15 € | 644 128,49 € |
| Année 10 | 207 673,86 € | 18 133,86 € | 436 454,63 € |
| Année 11 | 214 631,72 € | 11 176,00 € | 221 822,91 € |
| Année 12 | 221 822,91 € | 3 985,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 235 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 820 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 178 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.