Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 244 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 893,09 € | 18 893,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 252 € / mois | 53 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 520 € | 2 423 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 100 € | 2 300 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 244 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 244 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 995,44 € | 71 721,64 € | 2 089 004,56 € |
| Année 2 | 160 188,36 € | 66 528,72 € | 1 928 816,20 € |
| Année 3 | 165 555,27 € | 61 161,81 € | 1 763 260,93 € |
| Année 4 | 171 101,98 € | 55 615,10 € | 1 592 158,95 € |
| Année 5 | 176 834,55 € | 49 882,53 € | 1 415 324,40 € |
| Année 6 | 182 759,17 € | 43 957,91 € | 1 232 565,23 € |
| Année 7 | 188 882,27 € | 37 834,81 € | 1 043 682,96 € |
| Année 8 | 195 210,53 € | 31 506,55 € | 848 472,43 € |
| Année 9 | 201 750,80 € | 24 966,28 € | 646 721,63 € |
| Année 10 | 208 510,22 € | 18 206,86 € | 438 211,41 € |
| Année 11 | 215 496,08 € | 11 221,00 € | 222 715,33 € |
| Année 12 | 222 715,33 € | 4 001,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 244 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 100 € (2,5%).