Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 269 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 107,78 € | 19 107,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 902 € / mois | 54 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 560 € | 2 451 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 738 € | 2 326 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 269 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 756,70 € | 72 536,66 € | 2 112 743,30 € |
| Année 2 | 162 008,63 € | 67 284,73 € | 1 950 734,67 € |
| Année 3 | 167 436,52 € | 61 856,84 € | 1 783 298,15 € |
| Année 4 | 173 046,28 € | 56 247,08 € | 1 610 251,87 € |
| Année 5 | 178 843,97 € | 50 449,39 € | 1 431 407,90 € |
| Année 6 | 184 835,92 € | 44 457,44 € | 1 246 571,98 € |
| Année 7 | 191 028,60 € | 38 264,76 € | 1 055 543,38 € |
| Année 8 | 197 428,78 € | 31 864,58 € | 858 114,60 € |
| Année 9 | 204 043,38 € | 25 249,98 € | 654 071,22 € |
| Année 10 | 210 879,58 € | 18 413,78 € | 443 191,64 € |
| Année 11 | 217 944,84 € | 11 348,52 € | 225 246,80 € |
| Année 12 | 225 246,80 € | 4 046,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 269 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.