Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 280 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 196,18 € | 19 196,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 170 € / mois | 54 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 400 € | 2 462 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 000 € | 2 337 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 280 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 280 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 481,90 € | 72 872,26 € | 2 122 518,10 € |
| Année 2 | 162 758,12 € | 67 596,04 € | 1 959 759,98 € |
| Année 3 | 168 211,12 € | 62 143,04 € | 1 791 548,86 € |
| Année 4 | 173 846,84 € | 56 507,32 € | 1 617 702,02 € |
| Année 5 | 179 671,35 € | 50 682,81 € | 1 438 030,67 € |
| Année 6 | 185 691,02 € | 44 663,14 € | 1 252 339,65 € |
| Année 7 | 191 912,35 € | 38 441,81 € | 1 060 427,30 € |
| Année 8 | 198 342,13 € | 32 012,03 € | 862 085,17 € |
| Année 9 | 204 987,34 € | 25 366,82 € | 657 097,83 € |
| Année 10 | 211 855,17 € | 18 498,99 € | 445 242,66 € |
| Année 11 | 218 953,13 € | 11 401,03 € | 226 289,53 € |
| Année 12 | 226 289,53 € | 4 065,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 280 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 228 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 000 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.