Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 230 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 775,21 € | 18 775,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 895 € / mois | 53 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 400 € | 2 408 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 750 € | 2 285 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 230 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 230 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 028,33 € | 71 274,19 € | 2 075 971,67 € |
| Année 2 | 159 188,86 € | 66 113,66 € | 1 916 782,81 € |
| Année 3 | 164 522,27 € | 60 780,25 € | 1 752 260,54 € |
| Année 4 | 170 034,37 € | 55 268,15 € | 1 582 226,17 € |
| Année 5 | 175 731,18 € | 49 571,34 € | 1 406 494,99 € |
| Année 6 | 181 618,82 € | 43 683,70 € | 1 224 876,17 € |
| Année 7 | 187 703,74 € | 37 598,78 € | 1 037 172,43 € |
| Année 8 | 193 992,49 € | 31 310,03 € | 843 179,94 € |
| Année 9 | 200 491,97 € | 24 810,55 € | 642 687,97 € |
| Année 10 | 207 209,21 € | 18 093,31 € | 435 478,76 € |
| Année 11 | 214 151,49 € | 11 151,03 € | 221 327,27 € |
| Année 12 | 221 327,27 € | 3 976,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 230 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 643 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 223 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 760 € pour cette enveloppe de financement.