Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 130 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 933,28 € | 17 933,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 343 € / mois | 51 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 400 € | 2 300 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 250 € | 2 183 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 130 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 130 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 121,34 € | 68 078,02 € | 1 982 878,66 € |
| Année 2 | 152 050,43 € | 63 148,93 € | 1 830 828,23 € |
| Année 3 | 157 144,69 € | 58 054,67 € | 1 673 683,54 € |
| Année 4 | 162 409,62 € | 52 789,74 € | 1 511 273,92 € |
| Année 5 | 167 850,96 € | 47 348,40 € | 1 343 422,96 € |
| Année 6 | 173 474,59 € | 41 724,77 € | 1 169 948,37 € |
| Année 7 | 179 286,63 € | 35 912,73 € | 990 661,74 € |
| Année 8 | 185 293,41 € | 29 905,95 € | 805 368,33 € |
| Année 9 | 191 501,43 € | 23 697,93 € | 613 866,90 € |
| Année 10 | 197 917,45 € | 17 281,91 € | 415 949,45 € |
| Année 11 | 204 548,42 € | 10 650,94 € | 211 401,03 € |
| Année 12 | 211 401,03 € | 3 797,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 130 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 238 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.