Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 303 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 554,37 € | 16 554,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 165 € / mois | 47 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 240 € | 2 487 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 575 € | 2 360 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 303 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 303 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 130,85 € | 80 521,59 € | 2 184 869,15 € |
| Année 2 | 122 430,04 € | 76 222,40 € | 2 062 439,11 € |
| Année 3 | 126 885,68 € | 71 766,76 € | 1 935 553,43 € |
| Année 4 | 131 503,47 € | 67 148,97 € | 1 804 049,96 € |
| Année 5 | 136 289,30 € | 62 363,14 € | 1 667 760,66 € |
| Année 6 | 141 249,31 € | 57 403,13 € | 1 526 511,35 € |
| Année 7 | 146 389,84 € | 52 262,60 € | 1 380 121,51 € |
| Année 8 | 151 717,47 € | 46 934,97 € | 1 228 404,04 € |
| Année 9 | 157 238,96 € | 41 413,48 € | 1 071 165,08 € |
| Année 10 | 162 961,40 € | 35 691,04 € | 908 203,68 € |
| Année 11 | 168 892,11 € | 29 760,33 € | 739 311,57 € |
| Année 12 | 175 038,62 € | 23 613,82 € | 564 272,95 € |
| Année 13 | 181 408,88 € | 17 243,56 € | 382 864,07 € |
| Année 14 | 188 010,95 € | 10 641,49 € | 194 853,12 € |
| Année 15 | 194 853,12 € | 3 799,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 303 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 636 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.