Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 400 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 206,51 € | 20 206,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 232 € / mois | 57 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 000 € | 2 592 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 000 € | 2 460 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 400 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 400 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 770,48 € | 76 707,64 € | 2 234 229,52 € |
| Année 2 | 171 324,41 € | 71 153,71 € | 2 062 905,11 € |
| Année 3 | 177 064,43 € | 65 413,69 € | 1 885 840,68 € |
| Année 4 | 182 996,75 € | 59 481,37 € | 1 702 843,93 € |
| Année 5 | 189 127,82 € | 53 350,30 € | 1 513 716,11 € |
| Année 6 | 195 464,29 € | 47 013,83 € | 1 318 251,82 € |
| Année 7 | 202 013,10 € | 40 465,02 € | 1 116 238,72 € |
| Année 8 | 208 781,26 € | 33 696,86 € | 907 457,46 € |
| Année 9 | 215 776,23 € | 26 701,89 € | 691 681,23 € |
| Année 10 | 223 005,53 € | 19 472,59 € | 468 675,70 € |
| Année 11 | 230 477,04 € | 12 001,08 € | 238 198,66 € |
| Année 12 | 238 198,66 € | 4 279,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 400 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 733 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.