Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 445 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 585,38 € | 20 585,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 380 € / mois | 58 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 600 € | 2 640 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 125 € | 2 506 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 445 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 878,66 € | 78 145,90 € | 2 276 121,34 € |
| Année 2 | 174 536,72 € | 72 487,84 € | 2 101 584,62 € |
| Année 3 | 180 384,35 € | 66 640,21 € | 1 921 200,27 € |
| Année 4 | 186 427,90 € | 60 596,66 € | 1 734 772,37 € |
| Année 5 | 192 673,93 € | 54 350,63 € | 1 542 098,44 € |
| Année 6 | 199 129,23 € | 47 895,33 € | 1 342 969,21 € |
| Année 7 | 205 800,79 € | 41 223,77 € | 1 137 168,42 € |
| Année 8 | 212 695,88 € | 34 328,68 € | 924 472,54 € |
| Année 9 | 219 821,99 € | 27 202,57 € | 704 650,55 € |
| Année 10 | 227 186,84 € | 19 837,72 € | 477 463,71 € |
| Année 11 | 234 798,45 € | 12 226,11 € | 242 665,26 € |
| Année 12 | 242 665,26 € | 4 359,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 445 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 244 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 340 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.