Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 545 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 427,32 € | 21 427,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 931 € / mois | 61 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 600 € | 2 748 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 625 € | 2 608 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 545 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 785,78 € | 81 342,06 € | 2 369 214,22 € |
| Année 2 | 181 675,26 € | 75 452,58 € | 2 187 538,96 € |
| Année 3 | 187 762,06 € | 69 365,78 € | 1 999 776,90 € |
| Année 4 | 194 052,78 € | 63 075,06 € | 1 805 724,12 € |
| Année 5 | 200 554,28 € | 56 573,56 € | 1 605 169,84 € |
| Année 6 | 207 273,59 € | 49 854,25 € | 1 397 896,25 € |
| Année 7 | 214 218,07 € | 42 909,77 € | 1 183 678,18 € |
| Année 8 | 221 395,16 € | 35 732,68 € | 962 283,02 € |
| Année 9 | 228 812,70 € | 28 315,14 € | 733 470,32 € |
| Année 10 | 236 478,78 € | 20 649,06 € | 496 991,54 € |
| Année 11 | 244 401,71 € | 12 726,13 € | 252 589,83 € |
| Année 12 | 252 589,83 € | 4 537,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 545 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 203 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 625 € (2,5%).