Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 446 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 961,36 € | 11 961,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 247 € / mois | 34 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 680 € | 2 641 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 150 € | 2 507 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 446 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 446 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 599,03 € | 101 937,29 € | 2 404 400,97 € |
| Année 2 | 43 380,24 € | 100 156,08 € | 2 361 020,73 € |
| Année 3 | 45 237,68 € | 98 298,64 € | 2 315 783,05 € |
| Année 4 | 47 174,68 € | 96 361,64 € | 2 268 608,37 € |
| Année 5 | 49 194,60 € | 94 341,72 € | 2 219 413,77 € |
| Année 6 | 51 301,02 € | 92 235,30 € | 2 168 112,75 € |
| Année 7 | 53 497,61 € | 90 038,71 € | 2 114 615,14 € |
| Année 8 | 55 788,28 € | 87 748,04 € | 2 058 826,86 € |
| Année 9 | 58 177,02 € | 85 359,30 € | 2 000 649,84 € |
| Année 10 | 60 668,05 € | 82 868,27 € | 1 939 981,79 € |
| Année 11 | 63 265,71 € | 80 270,61 € | 1 876 716,08 € |
| Année 12 | 65 974,64 € | 77 561,68 € | 1 810 741,44 € |
| Année 13 | 68 799,53 € | 74 736,79 € | 1 741 941,91 € |
| Année 14 | 71 745,40 € | 71 790,92 € | 1 670 196,51 € |
| Année 15 | 74 817,40 € | 68 718,92 € | 1 595 379,11 € |
| Année 16 | 78 020,92 € | 65 515,40 € | 1 517 358,19 € |
| Année 17 | 81 361,63 € | 62 174,69 € | 1 435 996,56 € |
| Année 18 | 84 845,38 € | 58 690,94 € | 1 351 151,18 € |
| Année 19 | 88 478,29 € | 55 058,03 € | 1 262 672,89 € |
| Année 20 | 92 266,75 € | 51 269,57 € | 1 170 406,14 € |
| Année 21 | 96 217,42 € | 47 318,90 € | 1 074 188,72 € |
| Année 22 | 100 337,27 € | 43 199,05 € | 973 851,45 € |
| Année 23 | 104 633,51 € | 38 902,81 € | 869 217,94 € |
| Année 24 | 109 113,70 € | 34 422,62 € | 760 104,24 € |
| Année 25 | 113 785,76 € | 29 750,56 € | 646 318,48 € |
| Année 26 | 118 657,81 € | 24 878,51 € | 527 660,67 € |
| Année 27 | 123 738,50 € | 19 797,82 € | 403 922,17 € |
| Année 28 | 129 036,75 € | 14 499,57 € | 274 885,42 € |
| Année 29 | 134 561,85 € | 8 974,47 € | 140 323,57 € |
| Année 30 | 140 323,57 € | 3 212,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 446 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 352 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 175 €.