Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 452 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 625,41 € | 17 625,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 410 € / mois | 50 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 160 € | 2 648 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 300 € | 2 513 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 452 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 452 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 773,74 € | 85 731,18 € | 2 326 226,26 € |
| Année 2 | 130 351,06 € | 81 153,86 € | 2 195 875,20 € |
| Année 3 | 135 094,96 € | 76 409,96 € | 2 060 780,24 € |
| Année 4 | 140 011,54 € | 71 493,38 € | 1 920 768,70 € |
| Année 5 | 145 107,00 € | 66 397,92 € | 1 775 661,70 € |
| Année 6 | 150 387,91 € | 61 117,01 € | 1 625 273,79 € |
| Année 7 | 155 861,04 € | 55 643,88 € | 1 469 412,75 € |
| Année 8 | 161 533,34 € | 49 971,58 € | 1 307 879,41 € |
| Année 9 | 167 412,06 € | 44 092,86 € | 1 140 467,35 € |
| Année 10 | 173 504,74 € | 38 000,18 € | 966 962,61 € |
| Année 11 | 179 819,14 € | 31 685,78 € | 787 143,47 € |
| Année 12 | 186 363,38 € | 25 141,54 € | 600 780,09 € |
| Année 13 | 193 145,72 € | 18 359,20 € | 407 634,37 € |
| Année 14 | 200 174,96 € | 11 329,96 € | 207 459,41 € |
| Année 15 | 207 459,41 € | 4 044,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 452 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 358 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.