Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 453 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 454,35 € | 14 454,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 801 € / mois | 41 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 240 € | 2 649 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 325 € | 2 514 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 453 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 453 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 599,25 € | 88 852,95 € | 2 368 400,75 € |
| Année 2 | 87 765,54 € | 85 686,66 € | 2 280 635,21 € |
| Année 3 | 91 050,35 € | 82 401,85 € | 2 189 584,86 € |
| Année 4 | 94 458,11 € | 78 994,09 € | 2 095 126,75 € |
| Année 5 | 97 993,39 € | 75 458,81 € | 1 997 133,36 € |
| Année 6 | 101 661,01 € | 71 791,19 € | 1 895 472,35 € |
| Année 7 | 105 465,87 € | 67 986,33 € | 1 790 006,48 € |
| Année 8 | 109 413,17 € | 64 039,03 € | 1 680 593,31 € |
| Année 9 | 113 508,18 € | 59 944,02 € | 1 567 085,13 € |
| Année 10 | 117 756,43 € | 55 695,77 € | 1 449 328,70 € |
| Année 11 | 122 163,72 € | 51 288,48 € | 1 327 164,98 € |
| Année 12 | 126 735,97 € | 46 716,23 € | 1 200 429,01 € |
| Année 13 | 131 479,30 € | 41 972,90 € | 1 068 949,71 € |
| Année 14 | 136 400,18 € | 37 052,02 € | 932 549,53 € |
| Année 15 | 141 505,26 € | 31 946,94 € | 791 044,27 € |
| Année 16 | 146 801,40 € | 26 650,80 € | 644 242,87 € |
| Année 17 | 152 295,75 € | 21 156,45 € | 491 947,12 € |
| Année 18 | 157 995,71 € | 15 456,49 € | 333 951,41 € |
| Année 19 | 163 909,05 € | 9 543,15 € | 170 042,36 € |
| Année 20 | 170 042,36 € | 3 408,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 453 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 436 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.