Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 403 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 159,72 € | 14 159,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 908 € / mois | 40 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 240 € | 2 595 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 075 € | 2 463 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 403 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 403 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 874,77 € | 87 041,87 € | 2 320 125,23 € |
| Année 2 | 85 976,53 € | 83 940,11 € | 2 234 148,70 € |
| Année 3 | 89 194,38 € | 80 722,26 € | 2 144 954,32 € |
| Année 4 | 92 532,68 € | 77 383,96 € | 2 052 421,64 € |
| Année 5 | 95 995,93 € | 73 920,71 € | 1 956 425,71 € |
| Année 6 | 99 588,75 € | 70 327,89 € | 1 856 836,96 € |
| Année 7 | 103 316,07 € | 66 600,57 € | 1 753 520,89 € |
| Année 8 | 107 182,91 € | 62 733,73 € | 1 646 337,98 € |
| Année 9 | 111 194,45 € | 58 722,19 € | 1 535 143,53 € |
| Année 10 | 115 356,12 € | 54 560,52 € | 1 419 787,41 € |
| Année 11 | 119 673,57 € | 50 243,07 € | 1 300 113,84 € |
| Année 12 | 124 152,59 € | 45 764,05 € | 1 175 961,25 € |
| Année 13 | 128 799,27 € | 41 117,37 € | 1 047 161,98 € |
| Année 14 | 133 619,86 € | 36 296,78 € | 913 542,12 € |
| Année 15 | 138 620,84 € | 31 295,80 € | 774 921,28 € |
| Année 16 | 143 809,02 € | 26 107,62 € | 631 112,26 € |
| Année 17 | 149 191,38 € | 20 725,26 € | 481 920,88 € |
| Année 18 | 154 775,17 € | 15 141,47 € | 327 145,71 € |
| Année 19 | 160 567,95 € | 9 348,69 € | 166 577,76 € |
| Année 20 | 166 577,76 € | 3 339,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 403 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.