Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 403 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 751,08 € | 11 751,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 609 € / mois | 33 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 240 € | 2 595 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 075 € | 2 463 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 403 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 403 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 867,70 € | 100 145,26 € | 2 362 132,30 € |
| Année 2 | 42 617,58 € | 98 395,38 € | 2 319 514,72 € |
| Année 3 | 44 442,39 € | 96 570,57 € | 2 275 072,33 € |
| Année 4 | 46 345,32 € | 94 667,64 € | 2 228 727,01 € |
| Année 5 | 48 329,74 € | 92 683,22 € | 2 180 397,27 € |
| Année 6 | 50 399,11 € | 90 613,85 € | 2 129 998,16 € |
| Année 7 | 52 557,10 € | 88 455,86 € | 2 077 441,06 € |
| Année 8 | 54 807,50 € | 86 205,46 € | 2 022 633,56 € |
| Année 9 | 57 154,22 € | 83 858,74 € | 1 965 479,34 € |
| Année 10 | 59 601,47 € | 81 411,49 € | 1 905 877,87 € |
| Année 11 | 62 153,49 € | 78 859,47 € | 1 843 724,38 € |
| Année 12 | 64 814,78 € | 76 198,18 € | 1 778 909,60 € |
| Année 13 | 67 590,02 € | 73 422,94 € | 1 711 319,58 € |
| Année 14 | 70 484,10 € | 70 528,86 € | 1 640 835,48 € |
| Année 15 | 73 502,07 € | 67 510,89 € | 1 567 333,41 € |
| Année 16 | 76 649,29 € | 64 363,67 € | 1 490 684,12 € |
| Année 17 | 79 931,26 € | 61 081,70 € | 1 410 752,86 € |
| Année 18 | 83 353,76 € | 57 659,20 € | 1 327 399,10 € |
| Année 19 | 86 922,80 € | 54 090,16 € | 1 240 476,30 € |
| Année 20 | 90 644,66 € | 50 368,30 € | 1 149 831,64 € |
| Année 21 | 94 525,87 € | 46 487,09 € | 1 055 305,77 € |
| Année 22 | 98 573,29 € | 42 439,67 € | 956 732,48 € |
| Année 23 | 102 794,00 € | 38 218,96 € | 853 938,48 € |
| Année 24 | 107 195,43 € | 33 817,53 € | 746 743,05 € |
| Année 25 | 111 785,32 € | 29 227,64 € | 634 957,73 € |
| Année 26 | 116 571,76 € | 24 441,20 € | 518 385,97 € |
| Année 27 | 121 563,12 € | 19 449,84 € | 396 822,85 € |
| Année 28 | 126 768,21 € | 14 244,75 € | 270 054,64 € |
| Année 29 | 132 196,19 € | 8 816,77 € | 137 858,45 € |
| Année 30 | 137 858,45 € | 3 156,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 403 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 575 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.