Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 474 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 833,75 € | 20 833,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 133 € / mois | 59 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 960 € | 2 672 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 863 € | 2 536 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 474 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 916,22 € | 79 088,78 € | 2 303 583,78 € |
| Année 2 | 176 642,56 € | 73 362,44 € | 2 126 941,22 € |
| Année 3 | 182 560,74 € | 67 444,26 € | 1 944 380,48 € |
| Année 4 | 188 677,20 € | 61 327,80 € | 1 755 703,28 € |
| Année 5 | 194 998,62 € | 55 006,38 € | 1 560 704,66 € |
| Année 6 | 201 531,77 € | 48 473,23 € | 1 359 172,89 € |
| Année 7 | 208 283,85 € | 41 721,15 € | 1 150 889,04 € |
| Année 8 | 215 262,13 € | 34 742,87 € | 935 626,91 € |
| Année 9 | 222 474,21 € | 27 530,79 € | 713 152,70 € |
| Année 10 | 229 927,95 € | 20 077,05 € | 483 224,75 € |
| Année 11 | 237 631,35 € | 12 373,65 € | 245 593,40 € |
| Année 12 | 245 593,40 € | 4 412,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 474 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 247 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.