Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 424 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 412,78 € | 20 412,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 857 € / mois | 58 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 960 € | 2 618 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 613 € | 2 485 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 424 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 462,67 € | 77 490,69 € | 2 257 037,33 € |
| Année 2 | 173 073,29 € | 71 880,07 € | 2 083 964,04 € |
| Année 3 | 178 871,89 € | 66 081,47 € | 1 905 092,15 € |
| Année 4 | 184 864,77 € | 60 088,59 € | 1 720 227,38 € |
| Année 5 | 191 058,43 € | 53 894,93 € | 1 529 168,95 € |
| Année 6 | 197 459,61 € | 47 493,75 € | 1 331 709,34 € |
| Année 7 | 204 075,22 € | 40 878,14 € | 1 127 634,12 € |
| Année 8 | 210 912,51 € | 34 040,85 € | 916 721,61 € |
| Année 9 | 217 978,87 € | 26 974,49 € | 698 742,74 € |
| Année 10 | 225 281,96 € | 19 671,40 € | 473 460,78 € |
| Année 11 | 232 829,76 € | 12 123,60 € | 240 631,02 € |
| Année 12 | 240 631,02 € | 4 322,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 424 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 613 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.