Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 496 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 707,72 € | 14 707,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 569 € / mois | 42 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 680 € | 2 695 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 400 € | 2 558 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 496 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 496 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 082,13 € | 90 410,51 € | 2 409 917,87 € |
| Année 2 | 89 303,92 € | 87 188,72 € | 2 320 613,95 € |
| Année 3 | 92 646,31 € | 83 846,33 € | 2 227 967,64 € |
| Année 4 | 96 113,80 € | 80 378,84 € | 2 131 853,84 € |
| Année 5 | 99 711,05 € | 76 781,59 € | 2 032 142,79 € |
| Année 6 | 103 442,96 € | 73 049,68 € | 1 928 699,83 € |
| Année 7 | 107 314,52 € | 69 178,12 € | 1 821 385,31 € |
| Année 8 | 111 330,98 € | 65 161,66 € | 1 710 054,33 € |
| Année 9 | 115 497,76 € | 60 994,88 € | 1 594 556,57 € |
| Année 10 | 119 820,51 € | 56 672,13 € | 1 474 736,06 € |
| Année 11 | 124 305,06 € | 52 187,58 € | 1 350 431,00 € |
| Année 12 | 128 957,42 € | 47 535,22 € | 1 221 473,58 € |
| Année 13 | 133 783,92 € | 42 708,72 € | 1 087 689,66 € |
| Année 14 | 138 791,08 € | 37 701,56 € | 948 898,58 € |
| Année 15 | 143 985,61 € | 32 507,03 € | 804 912,97 € |
| Année 16 | 149 374,57 € | 27 118,07 € | 655 538,40 € |
| Année 17 | 154 965,23 € | 21 527,41 € | 500 573,17 € |
| Année 18 | 160 765,14 € | 15 727,50 € | 339 808,03 € |
| Année 19 | 166 782,10 € | 9 710,54 € | 173 025,93 € |
| Année 20 | 173 025,93 € | 3 468,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 496 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 022 €.