Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 396 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 118,47 € | 14 118,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 783 € / mois | 40 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 680 € | 2 587 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 900 € | 2 455 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 396 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 396 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 633,35 € | 86 788,29 € | 2 313 366,65 € |
| Année 2 | 85 726,07 € | 83 695,57 € | 2 227 640,58 € |
| Année 3 | 88 934,55 € | 80 487,09 € | 2 138 706,03 € |
| Année 4 | 92 263,09 € | 77 158,55 € | 2 046 442,94 € |
| Année 5 | 95 716,26 € | 73 705,38 € | 1 950 726,68 € |
| Année 6 | 99 298,61 € | 70 123,03 € | 1 851 428,07 € |
| Année 7 | 103 015,08 € | 66 406,56 € | 1 748 412,99 € |
| Année 8 | 106 870,62 € | 62 551,02 € | 1 641 542,37 € |
| Année 9 | 110 870,50 € | 58 551,14 € | 1 530 671,87 € |
| Année 10 | 115 020,06 € | 54 401,58 € | 1 415 651,81 € |
| Année 11 | 119 324,91 € | 50 096,73 € | 1 296 326,90 € |
| Année 12 | 123 790,89 € | 45 630,75 € | 1 172 536,01 € |
| Année 13 | 128 424,03 € | 40 997,61 € | 1 044 111,98 € |
| Année 14 | 133 230,58 € | 36 191,06 € | 910 881,40 € |
| Année 15 | 138 217,00 € | 31 204,64 € | 772 664,40 € |
| Année 16 | 143 390,07 € | 26 031,57 € | 629 274,33 € |
| Année 17 | 148 756,73 € | 20 664,91 € | 480 517,60 € |
| Année 18 | 154 324,25 € | 15 097,39 € | 326 193,35 € |
| Année 19 | 160 100,17 € | 9 321,47 € | 166 093,18 € |
| Année 20 | 166 093,18 € | 3 329,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 396 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 900 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.