Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 296 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 529,22 € | 13 529,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 998 € / mois | 38 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 680 € | 2 479 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 400 € | 2 353 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 296 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 296 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 184,56 € | 83 166,08 € | 2 216 815,44 € |
| Année 2 | 82 148,20 € | 80 202,44 € | 2 134 667,24 € |
| Année 3 | 85 222,78 € | 77 127,86 € | 2 049 444,46 € |
| Année 4 | 88 412,43 € | 73 938,21 € | 1 961 032,03 € |
| Année 5 | 91 721,44 € | 70 629,20 € | 1 869 310,59 € |
| Année 6 | 95 154,30 € | 67 196,34 € | 1 774 156,29 € |
| Année 7 | 98 715,64 € | 63 635,00 € | 1 675 440,65 € |
| Année 8 | 102 410,30 € | 59 940,34 € | 1 573 030,35 € |
| Année 9 | 106 243,20 € | 56 107,44 € | 1 466 787,15 € |
| Année 10 | 110 219,57 € | 52 131,07 € | 1 356 567,58 € |
| Année 11 | 114 344,78 € | 48 005,86 € | 1 242 222,80 € |
| Année 12 | 118 624,38 € | 43 726,26 € | 1 123 598,42 € |
| Année 13 | 123 064,12 € | 39 286,52 € | 1 000 534,30 € |
| Année 14 | 127 670,05 € | 34 680,59 € | 872 864,25 € |
| Année 15 | 132 448,38 € | 29 902,26 € | 740 415,87 € |
| Année 16 | 137 405,54 € | 24 945,10 € | 603 010,33 € |
| Année 17 | 142 548,22 € | 19 802,42 € | 460 462,11 € |
| Année 18 | 147 883,41 € | 14 467,23 € | 312 578,70 € |
| Année 19 | 153 418,25 € | 8 932,39 € | 159 160,45 € |
| Année 20 | 159 160,45 € | 3 190,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 296 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.