Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 507 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 107,38 € | 21 107,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 962 € / mois | 60 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 560 € | 2 707 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 675 € | 2 569 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 507 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 161,04 € | 80 127,52 € | 2 333 838,96 € |
| Année 2 | 178 962,59 € | 74 325,97 € | 2 154 876,37 € |
| Année 3 | 184 958,49 € | 68 330,07 € | 1 969 917,88 € |
| Année 4 | 191 155,29 € | 62 133,27 € | 1 778 762,59 € |
| Année 5 | 197 559,70 € | 55 728,86 € | 1 581 202,89 € |
| Année 6 | 204 178,67 € | 49 109,89 € | 1 377 024,22 € |
| Année 7 | 211 019,42 € | 42 269,14 € | 1 166 004,80 € |
| Année 8 | 218 089,39 € | 35 199,17 € | 947 915,41 € |
| Année 9 | 225 396,19 € | 27 892,37 € | 722 519,22 € |
| Année 10 | 232 947,79 € | 20 340,77 € | 489 571,43 € |
| Année 11 | 240 752,42 € | 12 536,14 € | 248 819,01 € |
| Année 12 | 248 819,01 € | 4 470,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 507 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 200 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 675 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 307 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.