Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 516 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 183,16 € | 21 183,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 191 € / mois | 60 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 280 € | 2 717 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 900 € | 2 578 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 516 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 516 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 782,73 € | 80 415,19 € | 2 342 217,27 € |
| Année 2 | 179 605,11 € | 74 592,81 € | 2 162 612,16 € |
| Année 3 | 185 622,55 € | 68 575,37 € | 1 976 989,61 € |
| Année 4 | 191 841,60 € | 62 356,32 € | 1 785 148,01 € |
| Année 5 | 198 269,01 € | 55 928,91 € | 1 586 879,00 € |
| Année 6 | 204 911,78 € | 49 286,14 € | 1 381 967,22 € |
| Année 7 | 211 777,06 € | 42 420,86 € | 1 170 190,16 € |
| Année 8 | 218 872,41 € | 35 325,51 € | 951 317,75 € |
| Année 9 | 226 205,45 € | 27 992,47 € | 725 112,30 € |
| Année 10 | 233 784,17 € | 20 413,75 € | 491 328,13 € |
| Année 11 | 241 616,79 € | 12 581,13 € | 249 711,34 € |
| Année 12 | 249 711,34 € | 4 486,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 516 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 192 € pour cette enveloppe de financement.