Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 520 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 221,04 € | 21 221,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 306 € / mois | 60 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 640 € | 2 722 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 013 € | 2 583 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 520 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 093,47 € | 80 559,01 € | 2 346 406,53 € |
| Année 2 | 179 926,27 € | 74 726,21 € | 2 166 480,26 € |
| Année 3 | 185 954,46 € | 68 698,02 € | 1 980 525,80 € |
| Année 4 | 192 184,60 € | 62 467,88 € | 1 788 341,20 € |
| Année 5 | 198 623,54 € | 56 028,94 € | 1 589 717,66 € |
| Année 6 | 205 278,15 € | 49 374,33 € | 1 384 439,51 € |
| Année 7 | 212 155,74 € | 42 496,74 € | 1 172 283,77 € |
| Année 8 | 219 263,74 € | 35 388,74 € | 953 020,03 € |
| Année 9 | 226 609,91 € | 28 042,57 € | 726 410,12 € |
| Année 10 | 234 202,18 € | 20 450,30 € | 492 207,94 € |
| Année 11 | 242 048,81 € | 12 603,67 € | 250 159,13 € |
| Année 12 | 250 159,13 € | 4 494,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 520 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 201 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 013 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.