Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 547 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 444,16 € | 21 444,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 982 € / mois | 61 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 760 € | 2 750 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 675 € | 2 610 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 547 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 547 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 923,93 € | 81 405,99 € | 2 371 076,07 € |
| Année 2 | 181 818,03 € | 75 511,89 € | 2 189 258,04 € |
| Année 3 | 187 909,65 € | 69 420,27 € | 2 001 348,39 € |
| Année 4 | 194 205,30 € | 63 124,62 € | 1 807 143,09 € |
| Année 5 | 200 711,90 € | 56 618,02 € | 1 606 431,19 € |
| Année 6 | 207 436,50 € | 49 893,42 € | 1 398 994,69 € |
| Année 7 | 214 386,39 € | 42 943,53 € | 1 184 608,30 € |
| Année 8 | 221 569,15 € | 35 760,77 € | 963 039,15 € |
| Année 9 | 228 992,52 € | 28 337,40 € | 734 046,63 € |
| Année 10 | 236 664,63 € | 20 665,29 € | 497 382,00 € |
| Année 11 | 244 593,78 € | 12 736,14 € | 252 788,22 € |
| Année 12 | 252 788,22 € | 4 541,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 547 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 269 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 254 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 564 € pour cette enveloppe de financement.