Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 553 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 351,41 € | 18 351,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 610 € / mois | 52 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 240 € | 2 757 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 825 € | 2 616 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 553 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 553 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 954,40 € | 89 262,52 € | 2 422 045,60 € |
| Année 2 | 135 720,24 € | 84 496,68 € | 2 286 325,36 € |
| Année 3 | 140 659,57 € | 79 557,35 € | 2 145 665,79 € |
| Année 4 | 145 778,63 € | 74 438,29 € | 1 999 887,16 € |
| Année 5 | 151 084,01 € | 69 132,91 € | 1 848 803,15 € |
| Année 6 | 156 582,45 € | 63 634,47 € | 1 692 220,70 € |
| Année 7 | 162 280,98 € | 57 935,94 € | 1 529 939,72 € |
| Année 8 | 168 186,94 € | 52 029,98 € | 1 361 752,78 € |
| Année 9 | 174 307,82 € | 45 909,10 € | 1 187 444,96 € |
| Année 10 | 180 651,47 € | 39 565,45 € | 1 006 793,49 € |
| Année 11 | 187 225,95 € | 32 990,97 € | 819 567,54 € |
| Année 12 | 194 039,72 € | 26 177,20 € | 625 527,82 € |
| Année 13 | 201 101,48 € | 19 115,44 € | 424 426,34 € |
| Année 14 | 208 420,20 € | 11 796,72 € | 216 006,14 € |
| Année 15 | 216 006,14 € | 4 211,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 553 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 204 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 825 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.