Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 653 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 070,23 € | 19 070,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 789 € / mois | 54 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 240 € | 2 865 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 325 € | 2 719 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 653 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 653 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 083,87 € | 92 758,89 € | 2 516 916,13 € |
| Année 2 | 141 036,39 € | 87 806,37 € | 2 375 879,74 € |
| Année 3 | 146 169,19 € | 82 673,57 € | 2 229 710,55 € |
| Année 4 | 151 488,78 € | 77 353,98 € | 2 078 221,77 € |
| Année 5 | 157 001,93 € | 71 840,83 € | 1 921 219,84 € |
| Année 6 | 162 715,76 € | 66 127,00 € | 1 758 504,08 € |
| Année 7 | 168 637,51 € | 60 205,25 € | 1 589 866,57 € |
| Année 8 | 174 774,79 € | 54 067,97 € | 1 415 091,78 € |
| Année 9 | 181 135,44 € | 47 707,32 € | 1 233 956,34 € |
| Année 10 | 187 727,53 € | 41 115,23 € | 1 046 228,81 € |
| Année 11 | 194 559,56 € | 34 283,20 € | 851 669,25 € |
| Année 12 | 201 640,23 € | 27 202,53 € | 650 029,02 € |
| Année 13 | 208 978,58 € | 19 864,18 € | 441 050,44 € |
| Année 14 | 216 584,00 € | 12 258,76 € | 224 466,44 € |
| Année 15 | 224 466,44 € | 4 376,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 653 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 836 € pour cette enveloppe de financement.