Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 653 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 639,90 € | 13 639,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 333 € / mois | 38 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 240 € | 2 865 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 325 € | 2 719 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 653 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 653 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 306,15 € | 98 372,65 € | 2 587 693,85 € |
| Année 2 | 67 797,67 € | 95 881,13 € | 2 519 896,18 € |
| Année 3 | 70 384,23 € | 93 294,57 € | 2 449 511,95 € |
| Année 4 | 73 069,49 € | 90 609,31 € | 2 376 442,46 € |
| Année 5 | 75 857,17 € | 87 821,63 € | 2 300 585,29 € |
| Année 6 | 78 751,24 € | 84 927,56 € | 2 221 834,05 € |
| Année 7 | 81 755,72 € | 81 923,08 € | 2 140 078,33 € |
| Année 8 | 84 874,79 € | 78 804,01 € | 2 055 203,54 € |
| Année 9 | 88 112,87 € | 75 565,93 € | 1 967 090,67 € |
| Année 10 | 91 474,49 € | 72 204,31 € | 1 875 616,18 € |
| Année 11 | 94 964,36 € | 68 714,44 € | 1 780 651,82 € |
| Année 12 | 98 587,37 € | 65 091,43 € | 1 682 064,45 € |
| Année 13 | 102 348,60 € | 61 330,20 € | 1 579 715,85 € |
| Année 14 | 106 253,34 € | 57 425,46 € | 1 473 462,51 € |
| Année 15 | 110 307,05 € | 53 371,75 € | 1 363 155,46 € |
| Année 16 | 114 515,38 € | 49 163,42 € | 1 248 640,08 € |
| Année 17 | 118 884,32 € | 44 794,48 € | 1 129 755,76 € |
| Année 18 | 123 419,90 € | 40 258,90 € | 1 006 335,86 € |
| Année 19 | 128 128,53 € | 35 550,27 € | 878 207,33 € |
| Année 20 | 133 016,81 € | 30 661,99 € | 745 190,52 € |
| Année 21 | 138 091,54 € | 25 587,26 € | 607 098,98 € |
| Année 22 | 143 359,94 € | 20 318,86 € | 463 739,04 € |
| Année 23 | 148 829,31 € | 14 849,49 € | 314 909,73 € |
| Année 24 | 154 507,33 € | 9 171,47 € | 160 402,40 € |
| Année 25 | 160 402,40 € | 3 276,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 653 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 265 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.