Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 753 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 154,03 € | 14 154,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 891 € / mois | 40 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 240 € | 2 973 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 825 € | 2 821 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 753 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 753 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 767,74 € | 102 080,62 € | 2 685 232,26 € |
| Année 2 | 70 353,19 € | 99 495,17 € | 2 614 879,07 € |
| Année 3 | 73 037,24 € | 96 811,12 € | 2 541 841,83 € |
| Année 4 | 75 823,69 € | 94 024,67 € | 2 466 018,14 € |
| Année 5 | 78 716,47 € | 91 131,89 € | 2 387 301,67 € |
| Année 6 | 81 719,61 € | 88 128,75 € | 2 305 582,06 € |
| Année 7 | 84 837,33 € | 85 011,03 € | 2 220 744,73 € |
| Année 8 | 88 073,96 € | 81 774,40 € | 2 132 670,77 € |
| Année 9 | 91 434,11 € | 78 414,25 € | 2 041 236,66 € |
| Année 10 | 94 922,43 € | 74 925,93 € | 1 946 314,23 € |
| Année 11 | 98 543,85 € | 71 304,51 € | 1 847 770,38 € |
| Année 12 | 102 303,42 € | 67 544,94 € | 1 745 466,96 € |
| Année 13 | 106 206,45 € | 63 641,91 € | 1 639 260,51 € |
| Année 14 | 110 258,33 € | 59 590,03 € | 1 529 002,18 € |
| Année 15 | 114 464,87 € | 55 383,49 € | 1 414 537,31 € |
| Année 16 | 118 831,83 € | 51 016,53 € | 1 295 705,48 € |
| Année 17 | 123 365,41 € | 46 482,95 € | 1 172 340,07 € |
| Année 18 | 128 071,97 € | 41 776,39 € | 1 044 268,10 € |
| Année 19 | 132 958,08 € | 36 890,28 € | 911 310,02 € |
| Année 20 | 138 030,60 € | 31 817,76 € | 773 279,42 € |
| Année 21 | 143 296,65 € | 26 551,71 € | 629 982,77 € |
| Année 22 | 148 763,59 € | 21 084,77 € | 481 219,18 € |
| Année 23 | 154 439,13 € | 15 409,23 € | 326 780,05 € |
| Année 24 | 160 331,15 € | 9 517,21 € | 166 448,90 € |
| Année 25 | 166 448,90 € | 3 400,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 753 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 440 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 036 € pour cette enveloppe de financement.