Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 853 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 668,16 € | 14 668,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 449 € / mois | 41 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 240 € | 3 081 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 325 € | 2 924 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 853 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 853 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 229,31 € | 105 788,61 € | 2 782 770,69 € |
| Année 2 | 72 908,65 € | 103 109,27 € | 2 709 862,04 € |
| Année 3 | 75 690,22 € | 100 327,70 € | 2 634 171,82 € |
| Année 4 | 78 577,90 € | 97 440,02 € | 2 555 593,92 € |
| Année 5 | 81 575,76 € | 94 442,16 € | 2 474 018,16 € |
| Année 6 | 84 687,97 € | 91 329,95 € | 2 389 330,19 € |
| Année 7 | 87 918,92 € | 88 099,00 € | 2 301 411,27 € |
| Année 8 | 91 273,15 € | 84 744,77 € | 2 210 138,12 € |
| Année 9 | 94 755,33 € | 81 262,59 € | 2 115 382,79 € |
| Année 10 | 98 370,38 € | 77 647,54 € | 2 017 012,41 € |
| Année 11 | 102 123,33 € | 73 894,59 € | 1 914 889,08 € |
| Année 12 | 106 019,47 € | 69 998,45 € | 1 808 869,61 € |
| Année 13 | 110 064,25 € | 65 953,67 € | 1 698 805,36 € |
| Année 14 | 114 263,34 € | 61 754,58 € | 1 584 542,02 € |
| Année 15 | 118 622,64 € | 57 395,28 € | 1 465 919,38 € |
| Année 16 | 123 148,25 € | 52 869,67 € | 1 342 771,13 € |
| Année 17 | 127 846,50 € | 48 171,42 € | 1 214 924,63 € |
| Année 18 | 132 724,00 € | 43 293,92 € | 1 082 200,63 € |
| Année 19 | 137 787,61 € | 38 230,31 € | 944 413,02 € |
| Année 20 | 143 044,37 € | 32 973,55 € | 801 368,65 € |
| Année 21 | 148 501,74 € | 27 516,18 € | 652 866,91 € |
| Année 22 | 154 167,23 € | 21 850,69 € | 498 699,68 € |
| Année 23 | 160 048,92 € | 15 969,00 € | 338 650,76 € |
| Année 24 | 166 155,00 € | 9 862,92 € | 172 495,76 € |
| Année 25 | 172 495,76 € | 3 523,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 853 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 909 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 236 € pour cette enveloppe de financement.