Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 853 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 951,66 € | 13 951,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 278 € / mois | 39 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 240 € | 3 081 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 325 € | 2 924 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 853 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 853 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 520,88 € | 118 899,04 € | 2 804 479,12 € |
| Année 2 | 50 598,43 € | 116 821,49 € | 2 753 880,69 € |
| Année 3 | 52 764,97 € | 114 654,95 € | 2 701 115,72 € |
| Année 4 | 55 024,25 € | 112 395,67 € | 2 646 091,47 € |
| Année 5 | 57 380,29 € | 110 039,63 € | 2 588 711,18 € |
| Année 6 | 59 837,20 € | 107 582,72 € | 2 528 873,98 € |
| Année 7 | 62 399,33 € | 105 020,59 € | 2 466 474,65 € |
| Année 8 | 65 071,13 € | 102 348,79 € | 2 401 403,52 € |
| Année 9 | 67 857,33 € | 99 562,59 € | 2 333 546,19 € |
| Année 10 | 70 762,86 € | 96 657,06 € | 2 262 783,33 € |
| Année 11 | 73 792,79 € | 93 627,13 € | 2 188 990,54 € |
| Année 12 | 76 952,43 € | 90 467,49 € | 2 112 038,11 € |
| Année 13 | 80 247,37 € | 87 172,55 € | 2 031 790,74 € |
| Année 14 | 83 683,41 € | 83 736,51 € | 1 948 107,33 € |
| Année 15 | 87 266,57 € | 80 153,35 € | 1 860 840,76 € |
| Année 16 | 91 003,15 € | 76 416,77 € | 1 769 837,61 € |
| Année 17 | 94 899,72 € | 72 520,20 € | 1 674 937,89 € |
| Année 18 | 98 963,15 € | 68 456,77 € | 1 575 974,74 € |
| Année 19 | 103 200,55 € | 64 219,37 € | 1 472 774,19 € |
| Année 20 | 107 619,40 € | 59 800,52 € | 1 365 154,79 € |
| Année 21 | 112 227,46 € | 55 192,46 € | 1 252 927,33 € |
| Année 22 | 117 032,80 € | 50 387,12 € | 1 135 894,53 € |
| Année 23 | 122 043,91 € | 45 376,01 € | 1 013 850,62 € |
| Année 24 | 127 269,58 € | 40 150,34 € | 886 581,04 € |
| Année 25 | 132 719,03 € | 34 700,89 € | 753 862,01 € |
| Année 26 | 138 401,78 € | 29 018,14 € | 615 460,23 € |
| Année 27 | 144 327,89 € | 23 092,03 € | 471 132,34 € |
| Année 28 | 150 507,72 € | 16 912,20 € | 320 624,62 € |
| Année 29 | 156 952,15 € | 10 467,77 € | 163 672,47 € |
| Année 30 | 163 672,47 € | 3 747,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 853 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 236 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.