Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 903 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 196,17 € | 14 196,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 019 € / mois | 40 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 240 € | 3 135 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 575 € | 2 975 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 903 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 903 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 371,23 € | 120 982,81 € | 2 853 628,77 € |
| Année 2 | 51 485,22 € | 118 868,82 € | 2 802 143,55 € |
| Année 3 | 53 689,72 € | 116 664,32 € | 2 748 453,83 € |
| Année 4 | 55 988,59 € | 114 365,45 € | 2 692 465,24 € |
| Année 5 | 58 385,93 € | 111 968,11 € | 2 634 079,31 € |
| Année 6 | 60 885,88 € | 109 468,16 € | 2 573 193,43 € |
| Année 7 | 63 492,92 € | 106 861,12 € | 2 509 700,51 € |
| Année 8 | 66 211,55 € | 104 142,49 € | 2 443 488,96 € |
| Année 9 | 69 046,59 € | 101 307,45 € | 2 374 442,37 € |
| Année 10 | 72 003,02 € | 98 351,02 € | 2 302 439,35 € |
| Année 11 | 75 086,05 € | 95 267,99 € | 2 227 353,30 € |
| Année 12 | 78 301,07 € | 92 052,97 € | 2 149 052,23 € |
| Année 13 | 81 653,78 € | 88 700,26 € | 2 067 398,45 € |
| Année 14 | 85 150,05 € | 85 203,99 € | 1 982 248,40 € |
| Année 15 | 88 795,98 € | 81 558,06 € | 1 893 452,42 € |
| Année 16 | 92 598,07 € | 77 755,97 € | 1 800 854,35 € |
| Année 17 | 96 562,93 € | 73 791,11 € | 1 704 291,42 € |
| Année 18 | 100 697,55 € | 69 656,49 € | 1 603 593,87 € |
| Année 19 | 105 009,20 € | 65 344,84 € | 1 498 584,67 € |
| Année 20 | 109 505,50 € | 60 848,54 € | 1 389 079,17 € |
| Année 21 | 114 194,31 € | 56 159,73 € | 1 274 884,86 € |
| Année 22 | 119 083,89 € | 51 270,15 € | 1 155 800,97 € |
| Année 23 | 124 182,83 € | 46 171,21 € | 1 031 618,14 € |
| Année 24 | 129 500,09 € | 40 853,95 € | 902 118,05 € |
| Année 25 | 135 045,01 € | 35 309,03 € | 767 073,04 € |
| Année 26 | 140 827,37 € | 29 526,67 € | 626 245,67 € |
| Année 27 | 146 857,33 € | 23 496,71 € | 479 388,34 € |
| Année 28 | 153 145,46 € | 17 208,58 € | 326 242,88 € |
| Année 29 | 159 702,85 € | 10 651,19 € | 166 540,03 € |
| Année 30 | 166 540,03 € | 3 813,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 903 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 290 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 232 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 575 € (2,5%).