Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 853 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 395,60 € | 20 395,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 805 € / mois | 58 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 240 € | 3 081 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 325 € | 2 924 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 853 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 853 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 239,26 € | 97 507,94 € | 2 705 760,74 € |
| Année 2 | 152 476,12 € | 92 271,08 € | 2 553 284,62 € |
| Année 3 | 157 899,22 € | 86 847,98 € | 2 395 385,40 € |
| Année 4 | 163 515,21 € | 81 231,99 € | 2 231 870,19 € |
| Année 5 | 169 330,96 € | 75 416,24 € | 2 062 539,23 € |
| Année 6 | 175 353,54 € | 69 393,66 € | 1 887 185,69 € |
| Année 7 | 181 590,32 € | 63 156,88 € | 1 705 595,37 € |
| Année 8 | 188 048,93 € | 56 698,27 € | 1 517 546,44 € |
| Année 9 | 194 737,25 € | 50 009,95 € | 1 322 809,19 € |
| Année 10 | 201 663,49 € | 43 083,71 € | 1 121 145,70 € |
| Année 11 | 208 836,04 € | 35 911,16 € | 912 309,66 € |
| Année 12 | 216 263,71 € | 28 483,49 € | 696 045,95 € |
| Année 13 | 223 955,52 € | 20 791,68 € | 472 090,43 € |
| Année 14 | 231 920,96 € | 12 826,24 € | 240 169,47 € |
| Année 15 | 240 169,47 € | 4 577,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 853 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 285 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 273 €.