Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 753 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 789,05 € | 19 789,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 967 € / mois | 56 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 240 € | 2 973 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 825 € | 2 821 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 753 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 753 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 213,31 € | 96 255,29 € | 2 611 786,69 € |
| Année 2 | 146 352,55 € | 91 116,05 € | 2 465 434,14 € |
| Année 3 | 151 678,79 € | 85 789,81 € | 2 313 755,35 € |
| Année 4 | 157 198,88 € | 80 269,72 € | 2 156 556,47 € |
| Année 5 | 162 919,87 € | 74 548,73 € | 1 993 636,60 € |
| Année 6 | 168 849,05 € | 68 619,55 € | 1 824 787,55 € |
| Année 7 | 174 994,02 € | 62 474,58 € | 1 649 793,53 € |
| Année 8 | 181 362,65 € | 56 105,95 € | 1 468 430,88 € |
| Année 9 | 187 963,03 € | 49 505,57 € | 1 280 467,85 € |
| Année 10 | 194 803,63 € | 42 664,97 € | 1 085 664,22 € |
| Année 11 | 201 893,18 € | 35 575,42 € | 883 771,04 € |
| Année 12 | 209 240,74 € | 28 227,86 € | 674 530,30 € |
| Année 13 | 216 855,71 € | 20 612,89 € | 457 674,59 € |
| Année 14 | 224 747,79 € | 12 720,81 € | 232 926,80 € |
| Année 15 | 232 926,80 € | 4 541,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 753 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.