Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 753 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 462,64 € | 13 462,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 796 € / mois | 38 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 240 € | 2 973 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 825 € | 2 821 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 753 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 753 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 820,16 € | 114 731,52 € | 2 706 179,84 € |
| Année 2 | 48 824,89 € | 112 726,79 € | 2 657 354,95 € |
| Année 3 | 50 915,47 € | 110 636,21 € | 2 606 439,48 € |
| Année 4 | 53 095,57 € | 108 456,11 € | 2 553 343,91 € |
| Année 5 | 55 369,04 € | 106 182,64 € | 2 497 974,87 € |
| Année 6 | 57 739,80 € | 103 811,88 € | 2 440 235,07 € |
| Année 7 | 60 212,12 € | 101 339,56 € | 2 380 022,95 € |
| Année 8 | 62 790,28 € | 98 761,40 € | 2 317 232,67 € |
| Année 9 | 65 478,83 € | 96 072,85 € | 2 251 753,84 € |
| Année 10 | 68 282,49 € | 93 269,19 € | 2 183 471,35 € |
| Année 11 | 71 206,22 € | 90 345,46 € | 2 112 265,13 € |
| Année 12 | 74 255,15 € | 87 296,53 € | 2 038 009,98 € |
| Année 13 | 77 434,60 € | 84 117,08 € | 1 960 575,38 € |
| Année 14 | 80 750,19 € | 80 801,49 € | 1 879 825,19 € |
| Année 15 | 84 207,73 € | 77 343,95 € | 1 795 617,46 € |
| Année 16 | 87 813,36 € | 73 738,32 € | 1 707 804,10 € |
| Année 17 | 91 573,35 € | 69 978,33 € | 1 616 230,75 € |
| Année 18 | 95 494,34 € | 66 057,34 € | 1 520 736,41 € |
| Année 19 | 99 583,20 € | 61 968,48 € | 1 421 153,21 € |
| Année 20 | 103 847,17 € | 57 704,51 € | 1 317 306,04 € |
| Année 21 | 108 293,70 € | 53 257,98 € | 1 209 012,34 € |
| Année 22 | 112 930,63 € | 48 621,05 € | 1 096 081,71 € |
| Année 23 | 117 766,07 € | 43 785,61 € | 978 315,64 € |
| Année 24 | 122 808,59 € | 38 743,09 € | 855 507,05 € |
| Année 25 | 128 067,01 € | 33 484,67 € | 727 440,04 € |
| Année 26 | 133 550,60 € | 28 001,08 € | 593 889,44 € |
| Année 27 | 139 268,95 € | 22 282,73 € | 454 620,49 € |
| Année 28 | 145 232,18 € | 16 319,50 € | 309 388,31 € |
| Année 29 | 151 450,72 € | 10 100,96 € | 157 937,59 € |
| Année 30 | 157 937,59 € | 3 616,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 753 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 825 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 036 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 465 €.