Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 585 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 235,10 € | 15 235,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 167 € / mois | 43 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 840 € | 2 792 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 638 € | 2 650 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 585 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 168,80 € | 93 652,40 € | 2 496 331,20 € |
| Année 2 | 92 506,12 € | 90 315,08 € | 2 403 825,08 € |
| Année 3 | 95 968,35 € | 86 852,85 € | 2 307 856,73 € |
| Année 4 | 99 560,18 € | 83 261,02 € | 2 208 296,55 € |
| Année 5 | 103 286,41 € | 79 534,79 € | 2 105 010,14 € |
| Année 6 | 107 152,16 € | 75 669,04 € | 1 997 857,98 € |
| Année 7 | 111 162,54 € | 71 658,66 € | 1 886 695,44 € |
| Année 8 | 115 323,00 € | 67 498,20 € | 1 771 372,44 € |
| Année 9 | 119 639,21 € | 63 181,99 € | 1 651 733,23 € |
| Année 10 | 124 116,96 € | 58 704,24 € | 1 527 616,27 € |
| Année 11 | 128 762,30 € | 54 058,90 € | 1 398 853,97 € |
| Année 12 | 133 581,51 € | 49 239,69 € | 1 265 272,46 € |
| Année 13 | 138 581,06 € | 44 240,14 € | 1 126 691,40 € |
| Année 14 | 143 767,75 € | 39 053,45 € | 982 923,65 € |
| Année 15 | 149 148,57 € | 33 672,63 € | 833 775,08 € |
| Année 16 | 154 730,76 € | 28 090,44 € | 679 044,32 € |
| Année 17 | 160 521,87 € | 22 299,33 € | 518 522,45 € |
| Année 18 | 166 529,72 € | 16 291,48 € | 351 992,73 € |
| Année 19 | 172 762,46 € | 10 058,74 € | 179 230,27 € |
| Année 20 | 179 230,27 € | 3 592,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 585 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 529 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.