Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 635 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 529,73 € | 15 529,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 060 € / mois | 44 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 840 € | 2 846 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 888 € | 2 701 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 635 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 893,27 € | 95 463,49 € | 2 544 606,73 € |
| Année 2 | 94 295,13 € | 92 061,63 € | 2 450 311,60 € |
| Année 3 | 97 824,32 € | 88 532,44 € | 2 352 487,28 € |
| Année 4 | 101 485,60 € | 84 871,16 € | 2 251 001,68 € |
| Année 5 | 105 283,92 € | 81 072,84 € | 2 145 717,76 € |
| Année 6 | 109 224,38 € | 77 132,38 € | 2 036 493,38 € |
| Année 7 | 113 312,32 € | 73 044,44 € | 1 923 181,06 € |
| Année 8 | 117 553,26 € | 68 803,50 € | 1 805 627,80 € |
| Année 9 | 121 952,94 € | 64 403,82 € | 1 683 674,86 € |
| Année 10 | 126 517,29 € | 59 839,47 € | 1 557 157,57 € |
| Année 11 | 131 252,47 € | 55 104,29 € | 1 425 905,10 € |
| Année 12 | 136 164,85 € | 50 191,91 € | 1 289 740,25 € |
| Année 13 | 141 261,12 € | 45 095,64 € | 1 148 479,13 € |
| Année 14 | 146 548,13 € | 39 808,63 € | 1 001 931,00 € |
| Année 15 | 152 032,99 € | 34 323,77 € | 849 898,01 € |
| Année 16 | 157 723,13 € | 28 633,63 € | 692 174,88 € |
| Année 17 | 163 626,25 € | 22 730,51 € | 528 548,63 € |
| Année 18 | 169 750,30 € | 16 606,46 € | 358 798,33 € |
| Année 19 | 176 103,56 € | 10 253,20 € | 182 694,77 € |
| Année 20 | 182 694,77 € | 3 662,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 635 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 626 € pour cette enveloppe de financement.