Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 635 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 944,44 € | 18 944,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 407 € / mois | 54 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 840 € | 2 846 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 888 € | 2 701 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 635 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 186,25 € | 92 147,03 € | 2 500 313,75 € |
| Année 2 | 140 106,11 € | 87 227,17 € | 2 360 207,64 € |
| Année 3 | 145 205,04 € | 82 128,24 € | 2 215 002,60 € |
| Année 4 | 150 489,53 € | 76 843,75 € | 2 064 513,07 € |
| Année 5 | 155 966,34 € | 71 366,94 € | 1 908 546,73 € |
| Année 6 | 161 642,47 € | 65 690,81 € | 1 746 904,26 € |
| Année 7 | 167 525,17 € | 59 808,11 € | 1 579 379,09 € |
| Année 8 | 173 621,97 € | 53 711,31 € | 1 405 757,12 € |
| Année 9 | 179 940,63 € | 47 392,65 € | 1 225 816,49 € |
| Année 10 | 186 489,26 € | 40 844,02 € | 1 039 327,23 € |
| Année 11 | 193 276,26 € | 34 057,02 € | 846 050,97 € |
| Année 12 | 200 310,19 € | 27 023,09 € | 645 740,78 € |
| Année 13 | 207 600,14 € | 19 733,14 € | 438 140,64 € |
| Année 14 | 215 155,40 € | 12 177,88 € | 222 985,24 € |
| Année 15 | 222 985,24 € | 4 347,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 635 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.